W Sejmie trwają pracę nad projektem ustawy wprowadzającej program Bezpieczny Kredyt 2%. Dzięki nowym rozwiązaniom wysokość raty, jaką przyszły kredytobiorca będzie musiał uiszczać do banku, będzie nawet o jedną trzecią niższa niż w przypadku obsługi kredytu udzielonego na zasadach komercyjnych. Czy obsługa kredytu kosztuje dziś więcej, niż stawka czynszu za najem? Czy zakup mieszkania na własność stanie się wkrótce bardziej opłacalnym rozwiązaniem? O tym wszystkim w dzisiejszym wpisie blogowym.
Sytuacja na rynku nieruchomości przed wejściem w życie programu Bezpieczny Kredyt 2%
Wskutek podwyżek stóp procentowych oraz napływowi uchodźców z Ukrainy, a także dzięki odejściu od obostrzeń pandemicznych i powrotu do pracy stacjonarnej sytuacja na rynku nieruchomości jest zupełnie inna, niż przed kilku laty. W szczególnie trudnej sytuacji znalazły się osoby młode, które chcą rozpocząć samodzielne życie na swoim. Nominalne ceny nieruchomości prawie się od tego czasu nie zmieniły, natomiast wskutek wzrostu stóp procentowych z poziomu 0,2 % do poziomu 6,5%, rata kredytu zaciąganego na taką sama kwotę jak klika lat temu, stała się obecnie niemal dwukrotnie wyższa.
Trudniej jest nie tylko nabyć mieszkanie na własność, ale również je wynająć. Średnie stawki czynszów są wyższe nawet o około 30% niż jeszcze przed dwoma laty. Nic zatem dziwnego, że jak wynika z badania Centrum Badań Marketingowych Indicator i Fundację Konrada Adenauera pn. “Polityczny portret młodych Polaków” odsetek osób w wieku od 18 do 29 lat, które mieszkają wciąż ze swoimi rodzicami wzrósł z poziomu 27,7% w 2019 r. do 37,2% obecnie. Niska dostępność mieszkań, stała się nie tylko problemem ekonomicznym, ale także społecznym.
Czy po wejściu w życie programu Bezpieczny Kredyt 2% bardziej będzie się opłacało kupić mieszkanie niż wynająć?
Jak wynika z analizy naszego biura nieruchomości w Warszawie program Bezpieczny Kredyt 2% może doprowadzić do zmiany sytuacji na rynku. Jest szansa, że już wkrótce nabycie własnego lokum stanie się bardziej przystępne i opłacalne niż najem. Rozpatrzmy sprawę na przykładach. Z danych przedstawionych przez NBP w dokumencie pn. „Informacja o cenach mieszkań i sytuacji na rynku nieruchomości mieszkaniowych i komercyjnych w Polsce w IV kwartale 2022 r.” wynika, że średnia stawka najmu metra kwadratowego mieszkania na rynku wtórnym w stolicy przekroczyła w IV kwartale 2022 r. barierę 70 zł za metr kwadratowy. W tym samym czasie średnia cena transakcyjna metra kwadratowego wyniosła około 12 tys. zł.
Aby wynająć mieszkanie o powierzchni 60 metrów kwadratowych trzeba na to przeznaczyć przeciętnie 4200 zł. W przypadku takiej samej zakupu średnia cena wyniesie około 720 tys. zł. Jeśli mieszkanie jest nabywane ze środków pochodzących z kredytu hipotecznego na warunkach komercyjnych a nabywca dysponuje wkładem własnym w wysokości 10%, to będzie musiał przeznaczyć na jego obsługę 5237 zł miesięcznie. Do tego trzeba doliczyć opłaty eksploatacyjne, które można oszacować na około 900 zł miesięcznie, a które w przypadku najmu są już w uwzględnione w czynszu opłacanym do właściciela. Suma kosztów jakie trzeba co miesiąc przeznaczyć na utrzymanie takiego lokalu mieszkalnego to 6137 zł.
Uzyskując kredyt z dopłatą, którego oprocentowanie razem z marża banku wyniesie 4%, kredytobiorca będzie musiał co miesiąc przekazywać do banku kwotę 3094 zł. Przy uwzględnieniu opłat eksploatacyjnych koszt utrzymania takiego lokum wyniesie go niecałe 4000 zł miesięcznie.
Przedstawiona przez nasze warszawskie biuro nieruchomości analiza pokazuje, że zakup mieszkania w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2% będzie znacznie korzystniejszym rozwiązaniem niż w przypadku zaciągnięcia kredytu na warunkach komercyjnych. Będzie on także lepszą opcją niż najem. Można oczekiwać, że jego wprowadzenie doprowadzi do odwrócenia dotychczasowych trendów, czego konsekwencją będzie mniejsze zainteresowanie najmem i wzrost zainteresowania nabywaniem nieruchomości na własność.
