W Sejmie trwają pracę nad ustawą wprowadzającą program Bezpieczny Kredyt 2%. Dzięki nowym rozwiązaniom wysokość raty, jaką przyszły kredytobiorca będzie musiał uiszczać do banku, będzie nawet o jedną trzecią niższa niż w przypadku obsługi kredytu udzielonego na zasadach komercyjnych. Czy obsługa kredytu kosztuje więcej od najmu? Czy zakup mieszkania stanie się wkrótce bardziej opłacalnym rozwiązaniem? O tym wszystkim w dzisiejszym wpisie blogowym.
Sytuacja na rynku nieruchomości przed wejściem w życie programu Bezpieczny Kredyt 2%
Sytuacja na rynku nieruchomości uległa zmianie. Podwyżki stóp procentowych, napływ uchodźców z Ukrainy oraz odchodzenie od obostrzeń pandemicznych doprowadziły do spadku zainteresowania zakupem nieruchomości. Jednocześnie wzrósł popyt na najem. W trudnej sytuacji znalazły się młode osoby, które chcą rozpocząć życie na swoim. Nominalne ceny nieruchomości prawie się nie zmieniły, natomiast rata kredytu hipotecznego wzrosła niemal dwukrotnie.
Trudniej jest nie tylko nabyć mieszkanie, ale również je wynająć. Średnie stawki czynszu są obecnie wyższe o nawet 30% niż przed dwoma laty. Z badania przeprowadzonego przez Centrum Badań Marketingowych Indicator i Fundację Konrada Adenauera pn. “Polityczny portret młodych Polaków” wynika, że odsetek osób w wieku od 18 do 29 lat, które mieszkają wciąż ze swoimi rodzicami wzrósł z poziomu 27,7% w 2019 r. do 37,2% obecnie. Niska dostępność mieszkań, stała się nie tylko problemem ekonomicznym, ale także społecznym.
Bezpieczny Kredyt 2%, czy najem – co się bardziej opłaca?
Z analizy naszego biura nieruchomości w Warszawie wynika, że program Bezpieczny Kredyt 2% powinien doprowadzić do zmiany sytuacji. Nabycie własnego lokum powinno stać się bardziej dostępne i bardziej opłacalne od najmu. Z danych przedstawionych przez NBP w dokumencie pn. „Informacja o cenach mieszkań i sytuacji na rynku nieruchomości mieszkaniowych i komercyjnych w Polsce w IV kwartale 2022 r.” wynika, że średnia stawka najmu metra kwadratowego mieszkania na rynku wtórnym w stolicy przekroczyła w IV kwartale 2022 r. barierę 70 zł za metr kwadratowy. Średnia cena transakcyjna metra kwadratowego wyniosła 12 tys. zł.
Najem mieszkania
Najem mieszkania o powierzchni 60 metrów kwadratowych wiąże się z wydatkiem w wysokości 4200 zł miesięcznie. W tym przypadku opłaty eksploatacyjne są już uwzględnione w czynszu i opłacane przez właściciela.
Zakup mieszkania za kredyt komercyjny
Zakup mieszkania o powierzchni 60 metrów kwadratowych wiąże się z wydatkiem na poziomie 720 tys. zł. Jeśli nabywca dysponuje wkładem własnym w wysokości 10%, to obsługa kredytu wiąże się z wydatkiem na poziomie 5237 zł miesięcznie. Do tego dochodzą jeszcze opłaty eksploatacyjne. Ich wysokość można oszacować na około 900 zł miesięcznie. Łączny koszt posiadania takiego lokum wynosi 6137 zł miesięcznie.
Zakup mieszkania w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2%
Załóżmy, że oprocentowanie Bezpiecznego Kredytu 2% razem z marża banku wyniesie 4%. Koszt jego obsługi wyniesie zatem 3094 zł. Po doliczeniu opłat eksploatacyjnych będzie to około 4000 zł miesięcznie.
Zakup mieszkania w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2% jest niewątpliwie korzystniejszym rozwiązaniem niż zaciągnięcia kredytu na warunkach komercyjnych. Jest także lepszą opcją od najmu. Wprowadzenie programu Bezpieczny Kredyt 2% doprowadzi niewątpliwie do odwrócenia trendu. Powinno to poskutkować spadkiem zainteresowania najmem i wzrostem zainteresowania nabyciem nieruchomości.
