Jak można zwiększyć zdolność kredytową?

Jak można zwiększyć zdolność kredytową?

Ceny mieszkań w Warszawie, tak jak w innych dużych i średnich miastach, są bardzo wysokie i raczej nie zanosi się, żeby miały zacząć spadać. Ze względu na podwyżki stóp procentowych drożeją także kredyty, co bezpośrednio przekłada się na zdolność kredytową przeciętnego nabywcy. Może to doprowadzić do sytuacji, że mieszkanie, które jeszcze do niedawna pozostawało w zasięgu naszych możliwości finansowych, ze względu na niższą zdolność kredytową, stało się teraz niedostępne. Czy jest to sytuacja bez wyjścia, czy też może istnieją jakieś sposoby na jej podniesienie? O tym w dzisiejszym wpisie blogowym.

Czym jest zdolność kredytowa?

Zanim przejdziemy do omówienia w jaki sposób można zwiększyć szanse na otrzymanie kredytu, chcielibyśmy wyjaśnić co właściwie oznacza pojęcie „zdolność kredytowa”. Oznacza ono nic innego jak sytuację finansową zainteresowanego, której określenie jest poprzedzone przeprowadzeniem analizy, czy zainteresowany będzie w stanie ponosić comiesięczne koszty spłaty kredytu. Poszczególne instytucje finansowe biorą pod uwagę różne czynniki, ale najważniejszymi z nich są:

  • wysokość uzyskiwanych przez nas dochodów oraz ich regularność,
  • różnica między naszymi zarobkami a stałymi zobowiązaniami,
  • historia regulowania przez nas zobowiązań z tytułu kredytów i pożyczek.

W jaki sposób można zwiększyć zdolność kredytową?

Przed udaniem się do warszawskiego biura nieruchomości w celu obejrzenia upatrzonego mieszkania warto jest sprawdzić, czy będziemy w stanie uzyskać kredyt na jego zakup. Można to zrobić „na szybko”, korzystając z dostępnych w Internecie kalkulatorów zdolności kredytowej, jak również bardziej profesjonalnie, udając się do placówki bankowej lub do doradcy kredytowego. Jeżeli wynik przeprowadzonej analizy okaże się niezadowalający to można rozważyć kilka sposobów na zmianę takiej niekorzystnej sytuacji. Poniżej przedstawimy te, które zdaniem naszej warszawskiej agencji nieruchomości, można uznać za najskuteczniejsze:

  • Zwiększenie wysokości osiąganych dochodów

Sposobem na zwiększenie zdolności kredytowej jest osiąganie wyższych dochodów. Nie musi to być wbrew pozorom trudne zadanie. Jeśli szef odmówi nam podwyżki to możemy zainteresować się, czy istnieje możliwość wykonywania pracy w godzinach nadliczbowych, albo otrzymania dodatkowych zleceń. Jeśli nie ma na to szansy w dotychczasowym miejscu zatrudnienia to wówczas należy rozważyć zmianę pracy lub znalezienie sobie jakiegoś dodatkowego źródła dochodu.

  • Zadbanie o stałe źródło dochodów

Dla obliczenia zdolności kredytowej podstawowe znaczenie, oprócz wysokości, ma także źródło osiąganych dochodów. Lepiej widziane przez bank jest posiadanie umowy o pracę na czas nieoznaczony, niż umowy terminowej, czy też uzyskiwanie dochodów tylko z działalności gospodarczej. Dlatego też ubiegając się o kredyt, jeśli to możliwe, warto postarać się o umowę o pracę na czas nieoznaczony.

  • Weryfikacja historii kredytowej w BIK

Obliczając zdolność kredytową instytucje finansowe posiłkują się danymi Biura Informacji Kredytowej. Warto jest zatem sprawdzić, czy w tym rejestrze nie widnieją informacje o jakichkolwiek zaległościach w regulowaniu przez nas zobowiązań finansowych Może bowiem okazać się, że nie wszystkie informacje o dokonanych przez nas płatnościach zostały tam uwzględnione. Dobrze jest więc zweryfikować ujawnione tam informacje i postarać się o ich aktualizację.

  • Spłacenie innych zobowiązań kredytowych

Na ocenę zdolności kredytowej mają wpływ inne stałe zobowiązania, w tym tytułu pożyczek i kredytów. Dlatego też sposobem na jej zwiększenie może okazać się ich wcześniejsza spłata. Jeśli posiadamy kartę kredytową to warto jest się jej pozbyć albo chociaż zmniejszyć przysługujący nam limit zadłużenia, ponieważ zwiększa on w oczach banku wysokość naszych zobowiązań.

  • Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego

Jeżeli nie ma możliwości spłacenia wszystkich zobowiązań to należy zastanowić się nad zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego. Może on mieć korzystniejsze warunki finansowe, niż suma naszych dotychczasowych pożyczek i kredytów, dzięki czemu łączna wysokość naszych stałych należności będzie niższa. Mniejsza suma regularnie uiszczanych zobowiązań to najlepszy sposób na zwiększenie zdolności kredytowej.

  • Zmniejszenie wysokości comiesięcznych zobowiązań

Skoro podstawowe znaczenie dla banku ma różnica pomiędzy dochodami a stałymi wydatkami to warto jest postarać się o obniżenie tych ostatnich. Jeżeli zatem wynajmujemy mieszkanie to należy zastanowić się, czy nie przenieść się do mniejszego lub gorzej położonego, ale za to tańszego. Łatwiej nam będzie w taki sposób dorobić się własnego M.

  • Skorzystanie z dodatkowych produktów oferowanych przez bank

Banki proponują często preferencyjne warunki kredytu dla osób, które korzystają z innych ich produktów. Jeżeli zatem założenie konta w banku, w którym staramy się o kredyt, wiązałoby się z uzyskaniem niższego oprocentowania, co będzie miało wpływ na naszą zdolność kredytową, to warto rozważyć także takie rozwiązanie.

  • Wysoki wkład własny na zakup nieruchomości

Świetnym rozwiązaniem na zwiększenie zdolności kredytowej jest wysoki wkład własny na zakup nieruchomości. Warto mieć na uwadze, że nie musi on być koniecznie wniesiony w gotówce, ale może wiązać się chociażby z posiadaniem innej nieruchomości.

  • Zawarcie małżeństwa

Sposobem na zwiększenie zdolności kredytowej może być zawarcie małżeństwa. Banki zdecydowanie lepiej patrzą bowiem na takich kredytobiorców, którzy posiadają więcej niż jedno źródło stałego utrzymania. Dlatego też dwie pensje w rodzinie będą rozwiązaniem lepiej ocenianym dla obliczenia naszej zdolności kredytowej, niż tylko jedna.

W dzisiejszym wpisie blogowym nasza warszawska agencja nieruchomości przedstawiła najlepsze sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej. Poszczególne instytucje finansowe mogą oczywiście przykładać większą wagę do jednych, a mniejszą do innych. Najważniejsze jest to, że niska zdolność kredytowa nie jest sytuacją bez wyjścia, aczkolwiek jej zwiększenie będzie wymagało trochę wysiłku. Czego jednak nie robi się, żeby zamieszkać we własnym mieszkaniu?

Podobne wpisy

Porównaj

Wyszukiwanie